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預付款融資業務

一、產品簡介

企業依托上游供應商(及下游銷售客戶)的信用,由我行對預付款項下物流及資金流進行管理,獲得融資以滿足采購的資金需求。

二、業務種類

配合企業不同交易流程,可以分別采用發貨模式、質押模式和付款模式。

三、產品功能

(一)減少資金占用,解除預付款墊資壓力;

(二)無需其他擔保,借助上下游企業信用和產品結構性設計獲得銀行融資支持。

四、產品優勢

(一)融資比例最高可達90%,有助企業擴大采購量,爭取更大商業折扣;

(二)加深與上下游的合作關系,實現多方共贏,增強企業銷售競爭優勢;

(三)可根據實際交易情況靈活選擇融資模式及融資形式。

五、適用客戶

向核心供應商以預付款方式支付貨款,并能爭取核心供應商(及下游銷售客戶)配合銀行對物流、資金流監管購貨商。

六、辦理流程

(一)企業與上游供應商簽訂采購合同(與下游客戶簽訂銷售合同);

(二)企業向我行提交貿易背景資料、與上下游客戶共同商定物流、資金流監管等流程,我行審批融資額度;

(三)我行與企業、上下游客戶簽訂三方合作協議,與企業簽訂融資合同、監管協議等;

(四)企業提交放款申請資料,我行將預付款直接支付上游供應商;

(五)我行按照不同融資模式進行后續流程管理: 

發貨模式:

企業向我行繳納保證金/償還融資款后,我行通知供應商發送相應數量貨物,供應商對融資到期未發貨部分承擔退款責任。

質押模式:

供應商發貨后質押給我行納入監管,購貨商向我行繳納保證金/償還融資款后提貨。

付款模式:

供應商將發送貨物發送到企業下游銷售客戶指定地點,由企業、我行、下游銷售客戶三方共同驗收,并由下游銷售客戶向我行指定賬戶付款。

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